만기 예상액
약 19,090,781원
월말 복리 기준 · 이자소득세 15.4% 적용
- 총 납입원금
- 18,000,000원
- 세전 이자
- 1,090,781원
- 이자소득세 (15.4%)
- 167,980원
- 세후 수령액
- 18,922,801원
| 연차 | 누적납입 | 잔액 |
|---|---|---|
| 1년 | 6,000,000원 | 6,111,231원 |
| 2년 | 12,000,000원 | 12,471,444원 |
| 3년 | 18,000,000원 | 19,090,781원 |
- • 본 결과는 참고용 추정이며, 법령·고시·개인 조건에 따라 실제 값과 다를 수 있습니다.
- • 계약·신고·진단 등 최종 판단에는 공식 자료와 전문가 확인을 권장합니다.
적금 계산기란?
매월 일정 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 함께 받는 정기적금의 만기 수령액을 미리 계산하는 도구입니다. 은행마다 금리가 다르고, 세금·우대 혜택에 따라 실수령 이자가 달라지므로 가입 전 꼭 시뮬레이션해 보세요.
적금 이자 계산 공식
국내 정기적금은 대부분 단리로 계산합니다.
총 납입원금 = 월 납입액 × 납입 개월 수
세전 이자 = 월 납입액 × 연이율(%) ÷ 100 × (n+1) ÷ 24
세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 0.154) ← 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%
만기 수령액 = 총 납입원금 + 세후 이자
예시: 월 50만 원, 연 3.5%, 12개월 적금 → 세전 이자 약 113,750원, 세후 약 96,388원, 만기 수령 약 6,096,388원
월 납입액별 만기 수령액 참고표 (연 3.5%, 12개월)
| 월 납입액 | 총 납입원금 | 세전 이자 | 세후 수령액 |
|---|---|---|---|
| 10만 원 | 120만 원 | 약 22,750원 | 약 1,219,278원 |
| 30만 원 | 360만 원 | 약 68,250원 | 약 3,657,833원 |
| 50만 원 | 600만 원 | 약 113,750원 | 약 6,096,388원 |
| 100만 원 | 1,200만 원 | 약 227,500원 | 약 12,192,775원 |
| 300만 원 | 3,600만 원 | 약 682,500원 | 약 36,578,325원 |
적금 vs 예금 — 실질 금리 차이
같은 연이율이라도 예금이 적금보다 실질 수익이 높습니다. 적금은 매달 납입하기 때문에 첫 달 납입금만 12개월 전체 이자가 붙고, 마지막 달 납입금은 1개월치 이자만 붙습니다. 평균적으로 절반 기간만 예치하는 효과이므로 적금의 실질 수익률은 명목 이율의 약 절반 수준입니다.
| 구분 | 이자 계산 방식 | 실질 수익률 (연 3.5% 기준) | 특징 |
|---|---|---|---|
| 정기예금 | 가입 시 전액 예치 → 만기 수령 | ≈ 3.5% | 목돈 운용에 유리 |
| 정기적금 | 매월 납입 → 만기 수령 | ≈ 1.75% (절반 수준) | 소액 꾸준히 모을 때 |
| 자유적금 | 납입액 자유 → 만기 수령 | 납입 패턴에 따라 다름 | 불규칙 수입자 |
세금우대·비과세 상품 활용
- 일반 이자소득세: 15.4% (이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
- 세금우대 (신협·새마을금고·농협 등 조합): 9.9% (일부 한도 내)
- 비과세종합저축: 만 65세 이상·장애인 등 대상, 원금 5,000만 원 한도 비과세
- 청년도약계좌(2023~): 월 최대 70만 원, 정부 기여금 + 비과세 혜택
- 청년희망적금(종료): 신규 가입 불가, 기존 가입자 유지 가능
자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q. 적금 이율 3%와 예금 이율 3% 중 어느 게 더 유리한가요?
- A. 예금이 더 유리합니다. 동일 금액·이율 기준으로 예금의 이자가 적금의 약 2배입니다. 목돈이 있다면 예금, 매월 저축할 금액이 있다면 적금을 선택하세요.
- Q. 중도 해지하면 이자를 못 받나요?
- A. 약정 이율 대신 훨씬 낮은 '중도 해지 이율'이 적용됩니다. 보통 연 0.1~1% 수준으로 이자가 거의 없다고 봐야 합니다. 비상금은 CMA·파킹통장에 분리 보관하는 것이 좋습니다.
- Q. 자유적금은 이 계산기로 정확히 계산할 수 있나요?
- A. 자유적금은 납입 시점과 금액이 달마다 달라 정확한 계산이 어렵습니다. 이 계산기는 매월 동일 금액을 납입하는 정기적금 기준이므로, 자유적금은 참고치로만 활용하세요.
관련 키워드
#적금이자계산기#만기수령액계산#월납입적금이자#적금만기금액#금융#재테크#계산기#적금이자계산기