원리금균등 상환에서 초기에 이자 비중이 큰 이유는?

초기엔 대출 잔액이 크기 때문에 이자 납부액이 많습니다. 시간이 지날수록 원금이 줄어 이자 비중도 감소합니다.

상환 기간이 길어지면 총 이자가 얼마나 늘어나나요?

상환 기간이 길수록 월 납입액은 줄지만 총 이자 부담은 크게 늘어납니다. 이 계산기에서 기간별 비교를 해보세요.

대출원금(원)

연이율(%)

상환 개월 수예: 360개월 = 30년, 180개월 = 15년

약 1,520,056원

원리금 균등 상환 기준

상환 스케줄 (월별) — 첫 12개월

월	원금(원)	이자(원)	잔여원금(원)
1	395,056	1,125,000	299,604,944
2	396,537	1,123,519	299,208,407
3	398,024	1,122,032	298,810,382
4	399,517	1,120,539	298,410,865
5	401,015	1,119,041	298,009,850
6	402,519	1,117,537	297,607,331
7	404,028	1,116,027	297,203,303
8	405,544	1,114,512	296,797,759
9	407,064	1,112,992	296,390,695
10	408,591	1,111,465	295,982,104
11	410,123	1,109,933	295,571,981
12	411,661	1,108,395	295,160,320

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대출 원금·금리·기간을 입력해 월 상환액, 총 이자, 상환 스케줄을 미리 확인하는 도구입니다. 은행 상담 전에 여러 조건으로 시뮬레이션하면 최적의 대출 조건을 찾는 데 도움이 됩니다.

상환 방식	월 납입액	총 이자	특징
원리금 균등	동일 (고정)	중간	가장 일반적, 가계 예산 설계 용이
원금 균등	초기 높고 점차 감소	가장 적음	초기 부담 크지만 총이자 절감
만기 일시 상환	이자만 납부 (가장 적음)	가장 많음	만기에 원금 전액 상환 필요

대출 원금	금리	기간	월 상환액	총 이자
1억 원	연 4%	10년	약 1,012,451원	약 21,494,166원
1억 원	연 4%	20년	약 605,980원	약 45,435,279원
2억 원	연 4.5%	30년	약 1,013,371원	약 164,813,423원
3억 원	연 5%	30년	약 1,610,465원	약 279,767,353원
5억 원	연 4%	30년	약 2,387,076원	약 359,347,532원

※ 위 금액은 참고용 추정치입니다. 실제 대출 조건(취급 수수료, 우대 금리 등)에 따라 달라질 수 있습니다.

Q. 원리금 균등과 원금 균등 중 어떤 게 유리한가요?: A. 총이자만 보면 원금 균등이 유리합니다. 같은 조건(1억, 5%, 20년)에서 원금 균등이 약 200~400만 원 이자가 적습니다. 단, 초기 납입액이 높으므로 소득이 충분할 때 선택하세요.
Q. 중도상환 수수료는 얼마나 되나요?: A. 금융기관마다 다르지만 통상 대출잔액의 0.5~2% 수준이며, 가입 후 3년이 지나면 수수료가 면제되는 경우가 많습니다. 중도 상환 계획이 있다면 가입 전 약관을 반드시 확인하세요.
Q. 금리 1% 차이가 실제로 얼마나 영향이 있나요?: A. 대출 1억 원, 30년 기준으로 금리가 1% 오르면 총이자가 약 2,000~2,500만 원 더 늘어납니다. 금리가 작아 보여도 장기 대출에서는 큰 차이를 만들어냅니다.

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